セミリタイアに必要な資産の目安

セミリタイアに必要な資産の目安

セミリタイアに必要な資産は、個人のライフプランや生活費によって大きく異なります。

一般的には、以下の4つの要素を考慮して算出する必要があります。

1. 生活費: 年間もしくは月間の生活費を把握する必要があります。
2. セミリタイア後の収入: 投資による収入やパートタイムの収入など、セミリタイア後に得られる収入を考慮します。
3. セミリタイア期間: 働かずに生活したい期間を具体的に設定します。
4. 希望する生活水準: 旅行や趣味など、セミリタイア後に実現したい生活水準を考慮します。

目安として、以下の式で算出する方法があります。

必要な資産 = (生活費 x セミリタイア期間) ÷ (セミリタイア後の収入率 - 1) + 予備資金

• セミリタイア後の収入率: 生活費を全てまかなえるだけの収入を得るために必要な収入の割合です。 一般的には、4%～7%程度と言われています。
• 予備資金: 病気や介護などの不測の事態に備えた資金です。

例えば、以下のようなケースを想定してみましょう。

• 年齢: 40歳
• セミリタイア時期: 60歳
• セミリタイア期間: 20年間
• 年間生活費: 240万円
• セミリタイア後の収入: 年間120万円 (パートタイム収入)
• 希望する生活水準: 現在の生活水準を維持

この場合、必要な資産は約3,000万円となります。

必要な資産をより早く達成するために、以下の点に留意することが重要です。

• 支出を減らす: 生活費を見直し、無駄な出費を減らすことで、必要な資産を減らすことができます。
• 貯蓄を増やす: 収入を増やすか、支出を減らすことで、貯蓄を増やすことができます。
• 投資で資産を増やす: 投資信託や株式などの金融商品に投資することで、資産を増やすことができます。

セミリタイアは、人生をより自由に、充実したものにするための選択肢の一つです。

自分に合ったセミリタイアプランを立て、計画的に資産形成を進めていきましょう。